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“借鸡生蛋”富农 “摇钱树”下发家
2012-11-21 金黔在线

截至今年上半年,全省540多万农户获得农信社小额信贷支持,授信总额1440多亿元,农户贷款面达69.2%。适应发展需要,一批新的金融产品创新推出——

“借鸡生蛋”富农 “摇钱树”下发家 

  新闻提示

  数据显示,到今年9月末,省农信社在全省信用农户中授信总额达1440多亿元。全省540多万农户获得农信社小额信贷支持,农户贷款面达69.2%,众多农户通过“借鸡生蛋”,脱了贫,致了富。

  2006年,省联社出台《农户小额信用贷款实施细则(暂行)》,对农户小额信用贷款的评级授信、适用范围、基本原则等等,做了明确细致的规定。全省农信社全面铺开“信用工程”建设,为全省700多万农户建档、评级、授信。截至今年9月,全省已建立农村金融信用县1个,信用乡镇238个,信用村5740个,信用组近3.7万个,信用农户总数近650万户。

  在此基础上,各地农信社不断创新金融产品和服务方式,简化贷款手续,更好地为广大农户提供高效的金融服务。近日,在中国银行业协会举办的2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品终审专家评审会上,省农信社“致富通”农户小额信用贷款产品被评为“三农十佳特优金融产品”。

  黔东南州的“摇钱树”系列小额农贷,也是农信社业务创新的产品之一。

  记者手记

  农户有了

  “金融身份证”

  在黔东南州,民间流传着“摇钱树”传说的多个版本。其中一个,讲一位白胡子老人途经一个山清水秀的偏僻村庄,饿极了,叩响一农户家的大门,淳朴的主人拿出口粮招待。白胡子老人了解到农民很穷,了解到当地人出去赶集,要翻过18道山、越过18条沟、走过9道悬崖。临别前,送给农民一颗种子,嘱咐他要连续49天用水、汗和血滴浇灌。村民照做后,种出了“摇钱树”,一摇晃,便掉下金钱银钱,生活彻底变了样。

  摇钱树的传说,在民间代代相传。黔东南人说,传说终归传说,真正要发家致富,还得靠人品和勤劳。

  农信社在当地开发的“摇钱树”小额信用贷款产品,借用了美丽传说中包含的隽永寓意。

  “贷款难,款难贷”的矛盾,在农信社与农户之间普遍存在。省农信社黔东南州办事处主任谌红波说,在黔东南,农户的贷款逾期比例曾经一度高达50%以上。另一方面,由于州内各县(市)办理贷款时操作标准不一,既增加了信用社的风险,也增加了农户贷款的成本。

  人说黔东南农民,“所有收入在山上”(指树木)、“全部家当放身上”(指银饰品)。解决农民融资过程中“抵押难、担保难,难贷款”问题,使农户早日脱贫致富,是摆在当地农信社面前的难题。

  2007年,雷山县联社在《贵州省农村信用社农户小额信用贷款实施细则(暂行)》基础上,创新并推出“摇钱树”小额信用贷款产品。

  2009年3月,黔东南在雷山县试点,启用“摇钱树”卡,以磁卡替换过去的农户小额信用贷款纸质贷款证、信用证,完善和规范审贷分离制度和信贷管理流程,并正式以“摇钱树”为农户小额信用贷款冠名。从此,“摇钱树”卡,如同农户的“金融身份证”,走进黔东南乡村的千家万户。

  “在黔东南地区,‘摇钱树’卡已经成为城乡居民诚实守信的标志,农户打开通往财富王国大门的金钥匙……”谌红波说。

  截至9月末,黔东南农信社各项存款余额247亿元,贷款余额187亿元;存款市场份额39.7%,贷款市场份额45.2%。为82万农户建档,建档率98.6%;为79万户农户评级授信,评级面95.2%;发放“摇钱树”卡63万多张,授信总额488亿元;持卡贷款52万户,贷款余额112亿元,占全部贷款的60%,超过各项贷款的“半壁江山”。

  “摇钱树”卡已成为当地农信社的主打信贷品牌,成为黔东南农信社的准贷记卡。

  雷山县小固鲁村李晓军——

  贷款很快捷

  10月24日下午3时,雷山县丹江镇小固鲁村李晓军骑着摩托车,来到雷山农信社大十字分社,一进门就直奔信贷区。

  信贷员杨绍林立即热情招呼:“李哥,又有新项目了?”

  “没有,是目前流动资金不够,再贷点款。”李晓军说着,忙从衣兜里掏出“摇钱树”卡、信合卡和身份证,递给信贷员。

  信贷员拿李晓军的身份证进行扫描,核实信息,接着将“摇钱树”卡麻利地在设备上一刷,李晓军的身份证号码、单位、地址、婚否、信用情况、家庭、收入情况等资料都显示了出来。

  信息显示:李晓军是雷山信用社的优秀信用户,“摇钱树”卡上的授信金额为5万元。

  李晓军利用自家门面,开了个小商店,生意不错,这几天因进货较多,差5万元周转资金,他又来到了信用社。这是他第3次到农信社贷款,每次都是拿着“摇钱树”卡。

  根据系统中李晓军的相关信息,信贷员快速录入此次贷款的金额、期限等内容,并录入指纹,系统自动保存信息。“李哥,请看一看这里,照张相。”“咔嚓”,细小的自动摄像头已将李晓军的头像录入了系统并成功自动保存。

  经信贷部经理核实确认后,贷款凭证“呼呼”从打印机里吐出来,李晓军瞄了贷款凭证上的金额,郑重地签上自己的名字,摁手印。

  很快,信贷员将贷款金额输入李晓军的信合卡。当另一名信合员工正在输入数据核对时,李晓军知道,他贷的款已经到账了。

  整个流程,不到10分钟。

  核实、询问、录入、划账,信贷员杨绍林动作麻利。他说:“贷前调查做得扎实,客户资料收集全面,办理业务自然就快。”

  “只需一证两卡三核实,钱一划账,轻轻松松就能贷到款。”杨绍林说。

  李晓军从柜台收回自己的“摇钱树”卡,插入钱包,揣入裤袋,说了声“谢谢”走了。

  通过6年多发展,黔东南“摇钱树”信贷产品不仅成为黔东南农信社的主打品牌,还推出了系列子产品,服务对象从农户拓展到居民、妇女、农村各类经济组织和中小微企业等。

  凯里市悦来堡村顾先德——

  获益“借鸡生蛋”

  “有了‘摇钱树’卡,办理贷款方便得很,几分钟就办好了。”凯里市开怀街道(原三棵树镇)悦来堡村63岁的顾先德说。

  今年初,顾先德看到当地大兴土木搞基建,许多沙土没地方堆放,他“嗅”到了商机,带着儿女几个,在村里租了一块地,办起沙石场。

  顾先德自筹资金100余万元,因是当地信用社的优秀信用户,有20万元的授信贷款金额,平日“睡”大觉的“授信”,正好派上用场。

  他免费给施工队堆放沙土,购进打沙机,建成了4条生产线,加工成粗细不等的4种沙子。在沙场里发货,每立方米售价13至25元不等,设备正常运转情况下,月均毛利可达10万元左右。

  “我都会准时还息,这样可以享受10%的利息优惠。”顾先德说。加上是信用乡镇(街道)中信用村里的信用户,顾先德最多可享受20%的利率优惠。这样下来,贷款利率与基准利率相差无几,20万元的贷款,每季利息不到4000元。

  “谢谢你们的支持,我想扩大生产,办个砖场,到时还要请你们支持哦。”看到信用社员工带着记者来采访,他握着员工的手说。

  黎平县地平乡井郎村56岁的潘启祥,办砖厂多年。“以前做得小,都是自己的资金在‘干煸’。”潘启祥说,以前贷点款也难,授信额度又小,资金需求稍大一点,还要借亲戚朋友的户头,才能满足资金需求。

  潘启祥烧制的砖,品质好,硬度强,大部分产品都销往邻近的广西壮族自治区。眼看人工越来越贵,利润越来越薄,他不得不扩建砖厂进行技术改造。

  自有资金不足,只好找当地唯一的金融机构农村信用社借贷,累计贷过60万元,目前尚欠贷30多万元。

  “现在信用社给我授信20万元,2个儿子各授信10万元,需要资金时,一家人一次就可以贷到40万元。”潘启祥说,“基本能满足周转需求。”

  据潘启祥自己介绍,技改后的砖厂,一窑就可装下20万元块砖,是以前小窑的3倍。操作从泥土配方到成泥岩砖,再由电车磅进窑,只是最后出窑时,要人工码砖,实现了半机械化,成本降低了不少。

  潘启祥感叹,还是“借鸡生蛋”、钱找钱比较轻松。

  黎平县中潮村孟祥顺——

  集资茶园追梦

  从黎平县中潮镇中潮村穿梭4公里森林,来到一片长势茂盛的茶园。这是中潮镇的长岭茶场。

  去年,当地村民孟祥顺、吴家波和潘友忠3人筹集资金,承包了茶场,承包期30年。3人中,吴家波是个老“茶人”,在别人的茶场里打工多年,深谙“茶经”;孟祥顺和潘友忠在商场有多年的摸爬滚打经验。

  去年以来,他们多方筹资,累计投入过百万。他们3人都是信用社的特优信用户,每人有20万元的授信金额。为了发展,他们用完了自己的授信额度,共计在信用社贷款60万元,对老园进行改造。

  经过改造,茶园里的2个品种福鼎小叶和龙井茶,都长势喜人。

  承包茶场以来,3人基本吃住在山里,住的是陈旧的木屋,吃的是粗茶淡饭,没少遭山蚊叮咬,为圆创业梦想,他们苦并快乐着。

  今年,他们第一次加工茶叶1000多斤,以每市斤300元的价格,未经包装,“裸茶”卖给外地茶商。至于茶叶最终变成了什么“名茶”,到消费者手里的售价是多少,他们不得而知。打造自己的品牌,赚取最大附加值,是他们的梦想和当务之急。

  “我们茶场周围全是森林,没有任何污染,你说茶叶品质能不好吗!”孟祥顺说,他们几个商量着,购买一台沼液车,专门从山外收购沼液浇茶苗,不施化肥,保证茶叶的品质。他们盘算着建加工房和办公楼,地基已平好……吃着他们放养在茶山的土鸡,听着他们的创业计划,呼吸着新鲜的空气,享受着满目的翠绿,对几位山里的创业者,记者心生敬意。

  孟祥顺们放养的土鸡,晚上就“睡”在树上,2白1黑3头狗,就是它们的“保镖”。这些放养鸡野性十足,据说,实在捉不到手,还用鸟枪打过。小鸡是母鸡孵化的,随处能见到母鸡带着小鸡觅食的身影。明年,他们准备喂养上1000只土鸡,送礼、销售均佳。每公斤可卖到50元。

  孟顺祥们的山里创业之路,还需要克服重重困难,但他们说,有一尘不染的环境,有雄心勃勃的动力,有吃苦耐劳的精神,还有农信社的信用认可,相信一定能成功。

  “金纽带小额贷款” 党员创业带富群众

  25岁的邓单是广西人,嫁到从江县雍里乡宰略村后,萌发养殖生猪的创业念头。

  她的想法得到了任村支书的公公牛成光的极力支持。他分析,当地村民一直有小规模养殖生猪的传统和基本经验,他希望通过邓单的示范,带动村民搞规模养殖。

  牛成光举全家之力,筹集10多万元,在离家1公里外的山坡上建起猪圈。缺少购买仔猪的流动资金,凭着自己在农信社有5万元的授信金额,他用“摇钱树”卡贷款4万元,年初从广西购进了首批100头仔猪,交给儿媳邓单喂养。

  邓单对首批喂养的100头仔猪,视若宝贝,精心喂养。购入初期,仔猪尚小,邓单对仔猪每日定时喂4餐,早晚勤观察,等小猪长成架子猪后,改成日喂3餐。坚持每周对猪圈消毒一次,让猪有一个干净的生活环境。除回广西娘家学习养猪技术外,邓单还从书本上学习养猪知识,她养殖的第一批猪,成活率达100%,在今年生猪行情不理想的情况下,仍然盈利2万多元。

  她说,第二批喂养的100头猪,也长到100多斤,再过个把月就可以出栏。

  看到养猪效益不错,周围群众也跟着养殖。10个党员一起组成了生猪养殖合作社,另有5户人家规模放养当地土鸡,每家养殖规模超过2000只。

  最近,从江县委组织部和信用联社联合发文,为支持当地党员创业带富,鼓励党员发挥创业示范作用,党员可以申请“金纽带”创业小额信用贷款。凡已办理“摇钱树“贷款卡的农村党员,都可以申请,每户贴息贷款金额不超过5万元,贴息率为5%。

  党员牛成光正申请20万元的贷款,扩大养殖规模。其中5万元,可申报“金纽带”贴息贷款,此外,他还积极申请扶贫、农业部门的贴息贷款支持,力争达到400头的养殖规模。

  牛成光家示范养殖,直接帮助或间接带动了村民发展。村民张家祥,自己投入8万元建起了猪圈,但没有流动资金,猪圈一直空着。他本人超过60周岁,不能办理贷款,张家祥很着急。牛成光一直为张家祥出谋划策,一边跟信用社“说情”,一边劝他女婿把户口迁来,以女婿的名义贷款,发展生猪养殖。

  目前,从江县已对农村党员发放贷款2100多笔,金额近5900万元,最高金额可达50万元。其中,“金纽带”贴息贷款金额2000多万元。

  “妇女创业贷款” 助力乡村女能人

  凯里市开怀街道龙井村沈友梅,年近40岁,长得胖乎乎的。为了在家照顾孩子的生活和学习,放弃了打工,回到老家养殖生猪。

  2007年,沈友梅从3万元起本,经过几年的起起落落,目前已发展到能繁母猪4头、存栏猪50多头的规模。前期,她又从当地农信社贷款10万元,扩大了猪圈,猪圈可容纳生猪100余头。

  “妇女创业贷款”可以贴息,眼下她正申请办理手续,把小额信用贷款转成“妇女创业贷款”。她算了一下账,8万元的贴息贷款,贴息2年,可以为自己节约利息上万元。“那要顶多少头猪的利润呢。”她说。

  黎平县高屯镇邱团村28岁的吴珍琼,长得小巧玲珑,灵气十足。几年前,才20出头的她,就与人合伙在县城开餐馆,赚到“第一桶金”。2010年,她又在高屯租了20多亩山地,开起农家乐,取名“老烟刀山庄”。老烟刀是苗语,腊肉的意思。

  吴珍琼的山庄已陆续投入100多万元,在信用社贷款40万元。其中,20万元为“摇钱树”小额信用贷款,20万元为抵押贷款。

  吴珍琼的山庄里,顶端是客人用餐休闲的木屋,中间是简易木结构的猪圈,最下边是菜地。她给客人吃的肉,是自己喂养的香猪,平均2天出售一头猪;吃的蔬菜,是自己种的绿色蔬菜。“现在的客人,吃得健康。”吴珍琼深谙商道。

  她介绍,这种黑乎乎的香猪,抵抗力强。客人来来往往,没有任何消毒措施,但猪从不生病。因养殖的香猪供不应求,她又与人合作,在附近承包了80亩地,欲扩大养殖规模。

  听说“妇女创业贷款”可以贴息,还可以申报小微企业贷款,有“3个15万”的优惠政策支持时,她希望这些优惠政策,能缓解她的资金“瓶颈”。

  下午6时左右,陆续有客人开着车子来吃饭,一会儿的功夫,包房座无虚席,整个山庄热闹起来。

  目前,黔东南州农村信用社已累计发放妇女创业小额担保贷款近1.6万笔、金额10.4亿元,贷款余额8亿余元。其中发放政府贴息贷款1166笔、金额7319万元;农信社自主发放妇女创业贷款14832笔、金额近9.66亿元。

  今年9月,黔东南农信社推出《妇女小额担保贷款管理暂行办法》,在对象范围、贷款项目、贷款担保、贷款额度、贷款操作、贴息流程等方面做出更有利于妇女创业的新举措。     

  雷山县苗族姑娘用“摇钱树”卡办理妇女创业贴息贷款。   

  农家乐生意兴隆。图为黎平县高屯镇团村吴珍琼在取腊肉。  

  开办砖厂多年,靠小额信贷发展壮大。图为黎平县井郎村潘启祥用斗车装土配砖料。  

  克服困难,深山创业。图为黎平县中潮村潘友忠在修剪茶苗。  

  贴息贷款帮助扩大养殖规模。图为凯里市龙井村沈友梅在喂猪。  

  “金纽带”创业小额信用贷款,鼓励党员创业带富,发挥示范作用。

作者: 谭标 贵州日报记者 罗石香
作者:
 
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